ประกันชีวิตนั้นโดยพื้นฐานแล้วถูกออกแบบมาเพื่อสร้างหลักประกันให้กับคนที่เรารักและห่วงใย ในกรณีที่เราจากไปก่อนวัยอันควร คนข้างหลังจะได้รับเงินก้อนชดเชยความสูญเสียทางการเงินชั่วระยะเวลาหนึ่ง

ปัจจุบันประกันชีวิตมีรูปแบบที่หลากหลายมากขึ้น เช่น ในรูปแบบของการออมทรัพย์ หรือสะสมทรัพย์ ทั้งนี้ ก็เพื่อช่วยในการสร้างวินัยการเก็บออมไว้เพื่อใช้ในอนาคต หรือจะเป็นประกันแบบบำนาญ ซึ่งตอบโจทย์สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุอย่างมีความสุข นอกจากนี้ ก็ยังมีประกันสุขภาพ หรือประกันอุบัติเหตุ ที่จะเป็นสวัสดิการคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุอีกด้วย

• ผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิต 0% ระยะเวลา 6-10 เดือน ขึ้นอยู่กับบัตรเครดิต และยอดเบี้ยประกัน
• ผ่อนเงินสด ใช้แค่บัตรประชาชน 0% ระยะเวลา 3-6 เดือน **เฉพาะบริษัทประกันที่เข้าร่วม

เช็คเบี้ยประกัน

• ผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิต 0% ระยะเวลา 6-10 เดือน ขึ้นอยู่กับบัตรเครดิต และยอดเบี้ยประกัน
• ผ่อนเงินสด ใช้แค่บัตรประชาชน 0% ระยะเวลา 3-6 เดือน **เฉพาะบริษัทประกันที่เข้าร่วม

เช็คเบี้ยประกัน

ประกันรถยนต์ 2+ กับประกันรถยนต์ 3+ มีจุดแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือ

• ประกัน 2+ ให้ความคุ้มครองรถสูญหายและไฟไหม้ด้วย ในขณะที่
  
• ประกัน 3+ ไม่มีความคุ้มครองนี้ ดังนั้นหากพิจารณาเลือกทำประกันจากความเสี่ยง ถ้าเรามีความเสี่ยงรถสูญหายและไฟไหม้ไม่มาก เช่น มีที่จอดรถที่ปลอดภัย และรถไม่ได้ติดถังแก๊ส ก็อาจพิจารณาทำประกัน 3+ ได้

คำตอบนี้ เราจะพูดถึงในส่วน ที่ผู้เอาประกัน ได้รับทราบตามเงื่อนไขกรมธรรม์ที่เลือกไว้ ก็คือกรณี ที่เกิดอุบัติเหตุขึ้น แล้วประกันจ่าย ซึ่งจะให้ความคุ้มครอง ครอบคลุมครบ ได้แก่

• รถชน แบบมีคู่กรณี โดยเจ้าของรถยังอยู่เคลียร์ สามารถเรียกประกันคุ้มครองได้
  
• รถชน แต่ไม่มีคู่กรณี ซึ่งเราอาจถอยไปชนเอง หรือ มีคนมาเฉี่ยวท้ายรถแล้วหนี
  
• เมื่อเกิดเหตุโจรกรรม รถหาย ไม่สามารถตามหาเจอได้ ประกันนี้คุ้มครองความเสียหายให้
  
• รถเสียหายจากภัยพิบัติต่างๆ เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม เป็นสิทธิคุ้มครองเพิ่มเติมจากประกันชั้น 1
  

ใช่ว่า มีประกันชั้น 1 แล้วจะเคลมฟรี ทุกกรณีไป เพราะประกันชั้น 1 ก็มีเงื่อนไขที่ไม่สามารถคุ้มครองได้อยู่หลายประการ นั่นก็คือ

1. ดื่มแล้วขับ
   ในกรณีที่มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดมากกว่า 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ จะถือว่ามีอาการเมาสุราทันที ซึ่งเมื่อเกิดอุบัติเหตุและมีการตรวจพบว่ามีอาการเมาแล้วขับ ทางประกันรถยนต์ทุกชั้นจะไม่ให้ความคุ้มครองและไม่สามารถเคลมประกันได้ทุกกรณี
   
   
2. ใช้รถในทางที่ผิดกฎหมาย
   กรณีที่รถยนต์ที่ทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมายจนเกิดอุบัติเหตุขึ้น ประกันรถยนต์ชั้น 1 จะไม่ให้ความคุ้มครองทุกกรณี รวมถึงการเคลมประกันรถยนต์ด้วย
   
   
3. แข่งขันความเร็ว
   หากนำรถยนต์ไปแข่งขันความเร็วบนทางหลวงจนเกิดอุบัติเหตุขึ้นกับรถที่ทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ทางประกันรถยนต์จะไม่ให้ความคุ้มครอง เพราะถือว่าตั้งใจนำรถยนต์ไปทำให้เกิดอุบัติเหตุที่เสี่ยงต่อการเสียหาย เพื่อหวังผลในการขอเคลมประกันรถยนต์
   
   
4. ใช้รถยนต์ผิดประเภท
   การทำประกันรถยนต์ชั้น 1 สำหรับรถยนต์ส่วนบุคคล จะไม่สามารถนำไปใช้ในเชิงพาณิชย์ได้ ซึ่งหากนำไปใช้ผิดประเภทและเกิดอุบัติเหตุขึ้นจนรถได้รับความเสียหาย ประกันรถยนต์จะไม่รับผิดชอบและชดใช้ค่าเสียหายให้กับผู้เอาประกัน เพราะถือว่าไม่ทำตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
   
   
5. ดัดแปลงตัวรถโดยไม่แจ้งบริษัทประกันภัย
   การแต่งเติมหรือดัดแปลงสภาพของตัวรถ ทั้งความสวยงามและความเร็ว จำเป็นจะต้องแจ้งบริษัทประกันภัยทุกครั้งที่มีการดัดแปลง รวมถึงในกรณีที่ติดแก๊สรถยนต์ด้วย เพราะการดัดแปลงสภาพรถจะต้องคำนึงถึงข้อกฎหมายที่ระบุเอาไว้ด้วย ซึ่งหากผู้เอาประกันไม่แจ้งกับทางบริษัทประกันภัย เมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้นทางประกันรถยนต์จะไม่รับผิดชอบ
   
   
6. นำรถไปก่อความเสียหาย เช่น นำไปประท้วง ก่อม็อบสร้างความรุนแรงในพื้นที่ฉุกเฉิน
   
   
7. ตั้งใจชนให้เกิดอุบัติเหตุ ตรงนี้ใครหัวหมอ ชอบชนเพื่อเอาประกันอดนะ ถ้าเค้าสืบรู้ความจริง
   
   
8. ชำระเบี้ยประกันไม่ครบ หากค้างจ่ายเบี้ยประกัน หรือ จ่ายล่าช้าเมื่อเกิดอะไรขึ้นส่วนนี้ ประกันไม่จ่ายแน่นอน
   
   
9. ชนแล้วหนี กรณีนี้ประกันไม่จ่าย แล้วยังมีโอกาสขึ้นศาลด้วย
   
   
10. เกิดอุบัติเหตุเองไม่มีคู่กรณี แต่ไม่สามารถระบุสาเหตุใดๆได้อาจต้องเสียค่า Excess เอง

ส่วนลดประวัติดีไม่มีเคลม

• ขั้นที่ 1 ขับรถดีตลอดปีไม่มีเคลมรับส่วนลด 20% ในปีถัดไป
  
• ขั้นที่ 2 ขับรถดีไม่มีเคลม 2 ปี ติดต่อกัน รับส่วนลด 30% ในปีถัดไป
  
• ขั้นที่ 3 ขับรถดีไม่มีเคลม 3 ปี ติดต่อกัน รับส่วนลด 40% ในปีถัดไป
  
• ขั้นที่ 4 ขับรถดีไม่มีเคลม 4 ปีขึ้นไป รับส่วนลดประวัติดีสูงสุด 50% ในปีถัดไป จนกว่าจะมีการเคลม
  
  

ทำอย่างไรถึงจะได้ส่วนลดประวัติดี
การจะได้ส่วนลดประวัติดีนั้นไม่ยาก แต่ก็ไม่ถึงกับง่าย เพราะทั้งหมดขึ้นอยู่กับประวัติการขับรถของผู้ทำประกัน ที่จะต้องใช้ทั้ง ความระมัดระวัง ความรอบคอบและสติในการขับรถให้ปลอดภัย ถูกต้องตามกฎจราจร หากถามว่าหากเราเป็นฝ่ายผิด เเจ้งเคลมเสียประวัติไหม แน่นอนว่าอาจทำให้เสียสิทธิ์ในส่วนลดตัวนี้ไป

การคำนวณส่วนลด
จะคำนวณได้ก็ต่อเมื่อเราไปต่ออายุประกัน ซึ่งจะเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ที่จะจ่ายในปีถัดไป เช่น ค่าเบี้ยประกัน 15,000 บาท ได้ส่วนลด 20% เท่ากับ 13,000×20% = 3,000 เท่ากับต้องจ่ายค่าประกันในปีนั้นเพียง 12,000 บาท

การขอใช้ส่วนลด
สามารถแจ้งขอใช้ส่วนลดประวัติดีกับบริษัทประกันภัยได้ทุกบริษัทที่จะต่อประกันและส่วนลดจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ หากไม่มีการแจ้งเคลม ซึ่งสามารถรับส่วนลดได้สูงสุดถึง 50% เมื่อเลือกต่อประกันกับบริษัทเดิมอย่างต่อเนื่อง

เปลี่ยนบริษัทประกัน จะใช้ส่วนลดประวัติดีจากปีที่ผ่านมาได้ไหม
หากคุณมีประวัติการขับขี่รถที่ดีมาโดยตลอดแบบไม่ได้เคลมในปีที่ผ่านมาเลย เมื่อถึงเวลาต่ออายุประกันแล้วต้องเปลี่ยนบริษัทประกันภัยเจ้าใหม่ คุณสามารถแสดงหลักฐานและประวัติในการทำประกันรถของบริษัทเดิมเพื่อขอส่วนลดกับบริษัทใหม่ได้  แต่บริษัทประกันเจ้าใหม่จะไม่สามารถให้ส่วนลดได้ ในกรณีที่พึ่งทำประกันในปีแรกและเช็คประกันรถยนต์แล้ว ไม่มีหลักฐานหรือประวัติในการทำประกันกับบริษัทอื่นมาก่อน